Cash ISA: la mejor opción para tus ahorros

cash isaSupongo que ya debes saber que dinero que guardas debajo el colchón (o en una hucha, o en una cuenta que no genera intereses) es perder dinero, o más bien, dejar de ganarlo. En realidad si que se pierde dinero, debido a la inflación: si hace un par de años con £120 me compraba un monthly pass en Londres y en mi cuenta de ahorro que no genera ingresos tengo £1200, en 25 años no me voy a poder comprar 10 monthly passes. Tal vez en 25 años costará £220, por lo que técnicamente habré perdido dinero, ya que la misma cantidad, no equivaldrá a las mismas cosas.

Pero esto no es una clase de economía, así que vamos a centrarnos en la parte de cómo conseguir que tus ahorros produzcan más dinero. Esa es una de las pocas cosas que puedes hacer en la vida que te dará dinero sin hacer prácticamente nada, solamente tienes que tomar algunas decisiones al principio y puede que de vez en cuando también, pero a parte de eso, son ingresos pasivos (no trabajas ni haces nada activamente para conseguirlos).

Hay muchas cuentas de ahorro, en muchos bancos, demasiadas opciones. Además siempre hay que pagar impuestos sobre esas ganancias. Otros problemas que puedes tener es que es tan fácil sacar dinero de la cuenta de ahorro que siempre que te apetece tiras de ahí. Por ejemplo, ahora mismo tengo una cuenta con EVO en España, y no puedo controlar mi cuenta de ahorro. No puedo añadir dinero a ella directamente, pero ahorraren cambio, si quiero comprarme algo que vale 60€ y mi cuenta normal tiene solamente 50€, en vez de darme error, cogerá directamente 60€ de la cuenta de ahorro para poder pagar por esa cosa, sin ni siquiera yo enterarme de que ya me he pasado este mes y debería dejar de comprar cosas.

Por suerte, si vives en el Reino Unido tienes una muy buena opción para ahorrar sin que los bancos se queden nada, sin impuestos, y que hará que te lo pienses dos veces antes de sacar dinero de tu cuenta de ahorros, ya que no te lo ponen fácil.

Que entre Mrs Cash ISA.

¿Qué es la Cash ISA?

Una Cash ISA (Individual Savings Account) es una cuenta de ahorro personal (no se puede compartir ni con un familiar ni con tu pareja, cada persona tiene la suya, incluso niños) que te permite poner hasta un máximo de £15240 en ella cada año sin pagar impuestos sobre los intereses que ésta genere.

Ejemplo

Michael tiene £5000 en su cuenta de ahorro de Barclays que está al 1,5% (anual). Al terminal el año, Michael no tendrá £5075, sino £5050, porque un tercio es lo que se paga en impuestos de intereses.

Rachel en cambio tiene £5075 (mismo ingreso inicial y mismo interés), porque no tiene que pagar impuestos.

¿Porqué abrir una Cash ISA?

El motivo principal por el que todo residente el Reino Unido debería abrirse una Cash ISA es porque no tienes que pagar ningún impuesto por los intereses que ganes. Es la única cuenta de ahorro donde en caso en el que, si te dicen que tendrás 1,5% de interés e ingresas £1000, tendrás £1015 cuando termine el año.

El segundo motivo, para mí por lo menos, es que al ponértelo más difícil (pero no imposible, no te preocupes) para sacar dinero, es mucho más fácil ahorrar y evitar las tentaciones de sacar dinero cada vez que quieras un capricho. En mi caso, para poder sacar dinero de mi Cash ISA, tenía que llamar para que me hicieran la transferencia a mi cuenta normal, lo cual tardaba unos días, y solamente podía hacerlo dos veces al año, o sino perdía los intereses o ya no podía continuar con esa cuenta, algo por el estilo.

Por último, si necesitas un motivo por el que abrir una cuenta de ahorro en general, ya que crees que con esas £15 no haces nada, te voy a explicar el poder del compounding o interés compuesto: Si pones £1000 y no haces ningún otro depósito en diez años, es decir, que lo tocas en los próximos diez años, el 1,5%, obviamente, dejará de ser £15 cada año, porque el segundo año será 1,5% de £1015, que es más, y así consecutivamente. Después de diez años, sin hacer ningún otro ingreso, tendrías £1160,54, es decir, que habrías ganado £160,54 sin hacer nada. ¿No está mal, no? Pero por ponerte otro ejemplo, digamos que lo tienes durante 30 años. De nuevo, no haces ningún otro depósito (ni sacas dinero), solamente pusiste la inversión principal de £1000. Pues bien, en veinte años tendrás £1346,86, y en treinta años… £1563,08. ¿No está mal, no? Mucho mejor que bajo el colchón o en la hucha 😉

¿Dónde abrir una Cash ISA?

Muchos bancos ofrecen ISAs con sus diferentes intereses y sus condiciones (por ejemplo, algunos te lo pondrán más difícil que otros a la hora de sacar dinero de tu Cash ISA).

Al Rayan Bank (2%, variable) – 120 días de aviso previo antes de sacar dinero.

Post Office Money (1,5%) – puedes sacar cuando quieras (pero léete bien las condiciones)

Sainsbury’s Bank (1,30%) – ingreso mínimo £500 (los otros dos son menos).

Más información

Para más información sobre la Cash ISA, te recomiendo que le eches un vistazo a las siguientes páginas:

http://www.moneysavingexpert.com/savings/best-cash-isa

http://www.moneysupermarket.com/c/news/new-isa-rules-explained/0036958/

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